Общие условия договора потребительского займа «Рефинанс-Авто»
Город Москва, 2018 год
1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ТЕРМИНЫ
1.1 Потребительский займ – финансовые средства, переданные Кредитором, на основе составленного Договора, заемщику.
1.2 Кредитодатель – Общество, имеющее ограниченную ответственность «Рефинанс-Авто».
1.3 Залогодатель (Заемщик) – не юридическое лицо, имеющее намерение получить, получающее, получившее нецелевой кредит.
1.4 Договор – письменное обоюдной соглашение сторон, состоящее из индивидуально согласованных между сторонами и общих условий, Залогового билета. Согласно условиям документа, Кредитором передаются средства Залогодателю, на период не более 1 года, а последний передает компании имущество, являющееся предметом залога. Размер суммы к получению и возврату, а также продолжительность сроков кредитования согласовывается индивидуально с каждым клиентом.
1.5 Залоговый билет – отчетный бланк, составленный в строгой форме, разработанной согласно требованиям законодательства РФ. Бланк выдается Залогодателю, как подтверждающий заключение двустороннего Договора документ.
1.6 Общие условия – правила, установленные «Рефинанс-Авто» в одностороннем порядке, для многократного использования.
1.7 Индивидуальные условия – согласованные между Ломбардом и Клиентом дополнительные правила, отображенные таблицей в Договоре. Она составляется по форме, предусмотренной нормативными актами.
1.8 Официальный сайт – информационный сайт «Рефинанс-Авто», доступный в сети Интернет.
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1 Общие условия – неотъемлемая часть кредитного Договора, озвучивающая правила получения, использования, возврата займа.
2.2 Размещение условий общего характера выполняется на информационных стендах, офисов обслуживающий потребителей, сайте компании, других, предназначенных для общего ознакомления местах.
2.3 Кредитор может изменить либо дополнить Общие правила в одностороннем порядке, если это не приведет к увеличению финансовых обязательств Клиента либо появлению новых.
2.4 Новая редакция Общих условий размещается на информационном сайте, в местах обслуживания, на стендах, по истечении 10 дней, после ее утверждения.
2.5 Установленные пунктом 2.4 Правила не оказывают влияния на смену Условий, установленных по требованию законодательства страны.
2.6 Без учета согласованных между Заемщиком и Кредитором условий дополнительного характера, общие Правила кредитования регулируются статьей 428 Гражданского кодекса. В процессе исполнения Договора, обе стороны руководствуются Гражданским законодательством. Подписывая Индивидуальные условия, стороны автоматически соглашаются со всеми общими.
2.7 При несоответствии Общих условий Индивидуальным, используются последние.
3. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ДОГОВОРОВ
3.1 Предоставление нецелевого займа потребителю является возможным, при соответствии Заемщика этим условиям:
— клиент – физическое лицо;
— возраст 18-75 лет;
— полная трудовая способность;
— постоянная регистрация на территории РФ;
— постоянное проживание в стране.
Заемщик –физическое лицо, предоставившее документ подтверждающий личность, другие бумаги, требуемые в соответствии с Федеральным законом, принятым 07.08.2001г. (закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, от финансирования терроризма» № 115-ФЗ).
3.2 Кредитор отказывает потребителю в проведении операций с деньгами и имуществом, в случаях, предусмотренных законодательством либо может приостановить проведение начатой операции.
3.3 Кредит предоставляется для нужд потребительского характера.
3.4 Обязательное условие получения кредита – наличие обеспечения исполнителя обязательств по возврату полученных средств и процентов (залоговое имущество, находящееся в собственности Клиента).
3.5 Обязательное условие использование имущества, как Залог – право собственности или распоряжения им. При этом, залог не должен находиться под арестом, быть предметом спора, принадлежать третьим лицам. Исключением являются изъятые из гражданского оборота вещи, предметы, оборот которых ограничен законодательством РФ.
3.6 Проведение оценки выполняется по взаимному согласию, сумму оценки, описание и название имущества описывается в Залоговом билете.
3.7 Прием залога, выдача средств выполняются по обращению физического лица, после достижения обоюдного согласия обеих сторон, касательно Общих и Индивидуальных условий кредитования, также оформления Договора и Залогового билета, в установленном законом порядке.
3.8 Проверка предмета залога проводится предварительно, с целью обнаружения дефектов, проверки работоспособности, оценки внешних характеристик. При несоответствии имущества требуемым стандартам, в его приеме отказывают.
3.9 Оценка предмета проводится после его осмотра. Сумма не превышает реальной стоимости имущества. Выдача кредита означает соглашение владельца имущества с его оценочной стоимостью, соответствующей рыночной цене. Ответственность несется Ломбардом, если предмет будет утрачен или уничтожен, на сумму, не выше прописанной в Залоговом билете.
3.10 После выдачи оформленного Залогового билета, выполняется передача имущества. Ссылаться на недостатки залога, как на основание имущественной ответственности Кредитора, описанные в билете, потребитель не имеет права, после его подписания.
3.11 Имущество передается на ответственное хранение Заемщику, если данный пункт был согласован сторонами обоюдно. Процесс проходит с оформлением акта приема-передачи.
4. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
4.1 Кредит выдается в Российских рублях, наличными либо за счет зачисления средств на счет Заемщика в банке, получив его письменное заявление.
4.2 Минимальная сумма – 50 000 рублей, максимальная – 10000000 (10 миллионов). Размер кредита определяется после оценки стоимости имущества, прописывается в Индивидуальных условиях, Залоговом билете.
4.3 Срок возврата – от 30 дней до 3-х лет. Днем получения займа считается тот, когда был передан залог, а возврат, дата выкупа.
4.4 Другие суммы и виды платежей по подписанному контракту не взимаются, за исключением установленных законом «О Ломбардах», № 196-ФЗ, Федеральным законом «О потребительском кредите» №353-ФЗ.
4.5 Рассчитывается размер процентного начисления индивидуально, учитывая период пользования займом, отражается в залоговом билете, отчетной таблице Индивидуальных условий.
4.6 Диапазон значений цены кредита в полном объеме устанавливается на основании Указаний Банка России, нормативными документами Кредитора, информации «Среднерыночного значения полной стоимости кредитов, опубликованного на сайте Центрального Банка», зависит от периода, на протяжении которого потребитель реально пользовался деньгами, суммы кредита.
4.7 Полная стоимость кредита в значении годового процента рассчитывается по формуле: ПСК=i x ЧБП х 100.
ПСК – полная стоимость займа, установленная с учетом трех знаком после запятой;
ЧБП – число периодов календарного года, являющихся базовыми – 365 дней;
i – выраженная в десятичной форме процентная ставка, установленная для базового периода.
4.8 Полученную кредитную сумму и набежавшие за период пользования проценты, Заемщик обязуется вернуть полностью, на протяжении периода, предусмотренного условиями Договора и Залогового билета.
4.9 Погашение задолженность кредита в кассе является бесплатным, комиссии за проведение операции не предусмотрены.
4.10 Клиент может погасить займ частями либо досрочно, уплатив проценты только за фактическое пользование.
4.11 При отсутствии своевременного погашения задолженности, в последний день действия договора, на следующие сутки начинается льготный период, составляющий 1 месяц. На протяжении этого месяца, имущество Залогодателя считается невостребованным, его не взыскивают и не реализуют. Процентная ставка, на протяжении действия льготного периода, не увеличивается, условия хранения не ухудшаются, плата за хранение не взимается.
4.12 В случае выпадения даты возврата долга на нерабочий день, последним днем действия договора признается следующий, наступивший после выходного, рабочий день.
5. ВОЗВРАТ И РЕАЛИЗАЦИЯ ЗАЛОГОВОГО ИМУЩЕСТВА
5.1 залоговое имущество отдают физическому лицу, после уплаты последним полной суммы задолженности, с учетом начисленных процентов, неустойки, если она возникла. Получить залог назад может лицо, заключившее с «Рефинанс-Авто» договор, предъявив Залоговый билет и паспорт.
5.2 Имея нотариально заверенную доверенность от Залогодателя, получить предмет Договора может третье лицо. Кроме доверенности, представитель Клиента должен иметь оригинал своего паспорта.
5.3 По истечении предусмотренного Федеральными законами термина действия займа и льготного периода (закон №196-ФЗ «О Ломбардах» от 19 июля 2007 года), невозврате средств «Рефинанс-Авто», имущество клиента переводится в разряд невостребованного.
5.4 Невостребованную вещь Кредитор вправе взыскать по общему правилу, не используя нотариальную исполнительную надпись.
5.4.1 В случае передачи на ответственное хранение имущества Клиенту, последний обязан отдать его кредитору, за 19 часов, до окончания срока хранения либо на протяжении 3 рабочих дней, после получения сообщения о возврате. Если возврат не будет выполнен своевременно, взыскание залога произойдет путем нотариальной исполнительной надписи на Залоговом билете.
5.5 Реализуется залог на публичных торгах (если вещь дороже 30 тысяч рублей) или другим путем. Если вещь дешевле 30 тысяч, порядок ее продажи устанавливается нормативными документами Ломбарда. Публичные торги выполняются в формате открытого аукциона, порядок проведения которого регулируется статьями 447-449 Гражданского кодекса. Начальная цена – прописанная в Залоговом билете Клиента сумма. Если торги оказываются несостоявшимися – это дает право Ломбарду провести их повторно, снизив на 10% начальную стоимость. Повторные торги проводятся в качестве публичного предложения.
5.6 На любом этапе, до реализации имущества, Клиент может остановить данный процесс, полностью выполнив обязанности перед компанией.
5.7 Если сумма реализации оказалась выше залоговой стоимости, а от Залогодателя поступило соответственной обращение, Ломбард должен возместить ему следующую разницу на протяжении 3 лет:
— разница суммы обязательств и оценки, если сумма от реализации не превысила стоимость ее оценки;
— разница между суммой обязательств и реализации, если стоимость продажи превысила сумму оценки.
6. ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИНУДИТЕЛЬНОГО ИЗЪЯТИЯ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА
6.1 Если имущество будет изъято, опираясь на статью 354 Гражданского кодекса, то Клиент столкнется с последствиями, которые диктует закон.
6.2 Изъятия в рамках административного либо уголовного процесса имущества срок годности Договора истекает.
6.3 Если наступают, указанные в пункте Общих условий 8.3 обязательства, в течение 3 дней, после изъятия имущества, Кредитор уведомляет об этом Клиента официальным письмом. Направляется сообщение по почте, в формате заказного письма, содержит такую информацию:
— дата изъятия;
— основание выполненной выемки;
— название органа и должностного лица, которыми было выполнено изъятие;
— сумма по обязательствам человека.
6.4 После получения физическим лицом уведомления, описанного пунктом 6.3, перед Ломбардом у него появляется обязательство, установленное статьей №196-ФЗ, закона «О Ломбардах», в зависимости от того, что происходило ранее.
7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
7.1 Ломбард обязан:
7.1.1 С учетом платежной способности Клиента, выдать займ, после подписания Договора.
7.1.2 Обеспечивать неприкосновенность и сохранность имущества, после его передачи.
7.1.3 В размере, равном сумме залога, страховать имущество Клиента от повреждения и утери, на весь период его нахождения в Ломбарде. При наступлении страхового случая, Ломбард получает у страховщика компенсацию, возмещая, с вычетом суммы требований Компании, ее Заемщику.
7.1.4 С учетом нюансов законодательства страны, соблюдать конфиденциальность информации о физическом лице.
7.2 Заемщик обязан:
7.2.1 Выполнять обязательства, касательно возврата процентов, суммы основного долга, в строгом соответствии с составленным Договором.
7.2.2 Уведомлять кредитора, если у Клиента изменились фамилия, место жительства, регистрации, контактные данные, а также предоставлять информацию касательно обстоятельств, напрямую влияющие на возможность соблюдения правил Договора.
7.2.3 Вернуть Ломбарду в оговоренные сроки имущество, которое находится на ответственном хранении Заемщика.
8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
8.1 При ненадлежащем выполнении обязательств контракта, Заемщик должен уплатить задолженную сумму, по требованию Кредитодателя. Это регулируется пунктом 21 статьи 5 Федерального закона РФ, от 21.12.2013 года, №353-ФЗ «О потребительском кредите. Должником выплачивается пеня в размере 0,1% от просроченной суммы долга, начисляется она ежедневно. Начисление неустойки проводится со времени первого дня просрочки, до даты окончания льготного периода.
9. ПОДСУДНОСТЬ
9.1 Согласно требованиям Федерального закона «О потребительском кредите», иски по защите прав потребителей составляются и направляются в соответствующий орган в соответствии с действующим законодательством.
9.2 Территориальную подсудность, относительно споров Заемщика и Кредитора, привязывают к месту, где был получен и зарегистрирован займ. Эти реквизиты указываются в двухстороннем Договоре и Залоговом билете.
10. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
10.1 От времени получения на руки Заемщиком кредитных средств, до времени полного исполнения сторонами своих обязательств, Договор вступает в силу и считается действительным.
10.2 Корректировки в Договор вносятся после обоюдного согласия сторон, они становятся его частью, подписываются обеими сторонами.
10.3 Ставку по процентам, являющуюся постоянной, в одностороннем порядке, Ломбард может уменьшать, это же касается размера неустойки. Кредитор вправе выполнить полную отмену неустойки либо списать штрафы частично, установить период, на протяжении которого штрафы стягиваться не будут. При условии отсутствия увеличения денежных обязательств Клиента, Ломбард может менять Общие условия договора. После смены условий, физическому лицу направляется информация об этом, к ней добавляются данные о предстоящих платежах, если их размер был изменен.
10.4 «Рефинанс-Авто» может уступить право требования задолженности третьим лицам, не спрашивая у Клиента согласия. Возможности запретить «Рефинанс-Авто» уступить право требования нет.
10.5 К общим условиям Договора, без учета индивидуально согласованных, применяется статья 428 Гражданского кодекса. При исполнении условий, обе стороны руководствуются установленными законодательством РФ рамками.
10.6 Информация, переданная Клиентом «Рефинанс-Авто», предоставляется в бюро кредитных историй, ее озвучивают юридическим лицам, отвечающим за обработку, классификацию и хранение данных.
10.7 Подписывая Индивидуальные условия кредитования, Клиент дает безоговорочное право на следующее:
- обработка личной информации, ее добавление в базу Компании;
- передача личных данных коллекторам, если Договор будет просрочен;
- обработка и передача персональных данных по Договору
- обработка личной информации с ее дальнейшим распространением, для исполнения Договора человека третьими лицами;
- срок согласия на обработку личной информации равен 5 годам. Если до окончания данного периода на обработку не будет отозвано, срок согласия продлевается на такой же срок.
10.8 Составление Индивидуальных условий выполняется в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу. Один забирает Заемщик, второй остается у кредитодателя.