Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительских займов
Город Москва, 2018 год
1. Общие положения
1.1 Эта информация была разработана Обществом «Рефинанс-Авто», имеющим ограниченную ответственность. Положения соответствуют рамкам Федерального закона «О Ломбардах» (№196-ФЗ), внутреннему уставу компании, закону «О потребительском кредите» (№353-ФЗ), Гражданскому кодексу, также другим положениям закона РФ, напрямую касающимся сферы кредитования. Информация говорит о предоставлении, использовании физическими лицами, также правилах возврата нецелевого кредита.
1.2 Согласно статье третьей закона «О потребительском кредите»:
1.2.1 кредит (займ) потребительский – выданные конкретному человеку, на основании составленного и подписанного двухстороннего договора деньги, наличными либо перечисленные по электронной платежной системе. Предоставляются финансы для потребительских нужд, а не предпринимательских целей.
1.2.2 заемщик – обратившееся с намерением получить нецелевой кредит в компанию кредитора, физическое лицо, в дальнейшем имеющее возможность получить и получившее средства.
1.2.3 кредитор – организация, являющаяся кредитной либо некредитной, предоставляющая и предоставившая обратившемуся человеку займ. К этому разряду относятся компании, имеющие законное право предоставлять кредиты официально, также лица, получившие уступленное право требования задолженности гражданина, не вернувшего ее.
1.2.4 работа по выдаче кредитов потребителям профессиональная – выполняемые юридическим субъектом действия, которые направляются на кредитование физических субъектов, предоставление последним денег не менее, чем 4 раза в год (в этот разряд не попадают кредиты, выданные работодателем наемному работнику, если такое предусматривается).
1.3 Размещение настоящего документа проходит в местах оказания услуг, содержит он эту информацию:
- название компании кредитора – «Рефинанс-авто»;
- адрес, по которому располагается действующий исполнительный орган;
- адрес места, где оказывается услуга;
- контактный телефонный номер;
- электронный адрес;
- ссылка на официальную страницу в Интернете.
«Рефинанс-Авто» находится в государственном реестре под номером ….
2. Требования, которые обязательно должен выполнить заемщик для получения кредита
2.1 Субъект – физическое лицо.
2.2 Возраст от 18 до 75 лет.
2.3 Полная рабочая способность.
2.4 Регистрация и место проживания постоянные (на территории РФ).
2.5 Присутствие действительного, подтверждающего личность документа.
2.6 Наличие имущества, находящегося в собственности человека.
3. Сроки рассмотрения, обращений и принятия решения
3.1 Термин рассмотрения обращений и заявок 1-5 дней после предоставления необходимых документов.
3.2 Электронные обращения граждан рассматриваются до 5 дней.
3.3 Решение может быть принято в процессе устных переговоров сторон без составления письменного заявления с дальнейшим отражением всех требуемых данных в договоре.
3.4 Ломбард может отказать в кредите, не объясняя причин обратившемуся субъекту.
4. Необходимые для рассмотрения заявления и подтверждения кредитоспособности бумаги
4.1 Список требуемых бумаг:
4.1.1 Удостоверяющий личность документ:
4.1.1.1 для граждан страны:
- военный билет;
- паспорт;
- идентификационный код.
4.1.1.2 для иностранцев:
- иностранный паспорт;
- документы, признанные законодательством РФ, как подтверждающие личность.
4.1.1.3 для лиц, не имеющих гражданства:
- вид на жительство;
- разрешение на проживание временное;
- другие бумаги, признанные в РФ, как удостоверяющие личность.
4.2 При отсутствии паспорта в кредитовании будет отказано.
4.3 Дополнительные документы могут прикладываться к анкете-заявлению по требованию кредитора. Непредставленные дополнительные бумаги могут служить причиной отказа.
Дополнительные документы – заграничный паспорт, военный билет, удостоверение водителя (если нет загранпаспорта или водительского удостоверения, они заменяются ИНН и СНИЛС).
Свидетельство, подтверждающее регистрацию авто, выступающего залога.
Оригинал ПТС.
5. Данные о виде займов, предоставляемых субъектам
5.1 Вид предоставляемого кредита – потребительский, нецелевой, с залогом движимого имущества, которое не исключено из гражданского оборота.
6. Суммы кредитования и срок возврата
6.1 Диапазон доступных к выдаче сумм – 50 000 – 10 000 000 (от пятидесяти тысяч до десяти миллионов российских рублей). Конкретная сумма определяется, по результатам, проведенной оценки имущества.
6.2 Срок пользования займом 30 дней – минимум, 3 года – максимум. День получения – день предоставления залога, день возврата – последний день действия кредита.
6.3 Займ выдается в государственной валюте, наличными либо электронным переводом (последним способом зачисление выполняется, после поступления соответствующего заявления).
7. Проценты
7.1 Максимальная годовая ставка – 86%.
7.2 Размер ставки рассчитывается каждому клиенту отдельно, учитывая период, на протяжении которого действует Договор. Информация о процентах вписывается в таблицу с индивидуально разработанными условиями и залоговый билет.
8. Иные платежи – виды и суммы
8.1 Ломбардом дополнительные платежи не устанавливаются, если последние не предусматриваются действующими Федеральными законами «О потребительском кредите» и «О ломбардах».
9. Определение по Федеральному закону «О потребительском займе» стоимость кредита (полная стоимость)
9.1 Рамки полной цены полученного займа устанавливаются нормативными документами «Рефинанс-Авто», основанных на Указания Банка России. Для расчета используются данные «Среднестатистического значения полной стоимости кредита», которые опубликованы на официальном сайте Российского Центрального Банка. Также сумма зависит от размера самого кредита и срока, на протяжении которого Клиент пользовался деньгами «Рефинанс-Авто».
9.2 Стоимость в годовых процентах начисляется по формуле ПСК = i x ЧБП х100.
ПСК – стоимость кредита полная, учитывая до 3 знака после запятой.
ЧБП – количество базовых периодов в году.
i – выраженная в десятичной форме ставка базового периода, исчисленная в процентах.
10. Периодичность внесения платежей
10.1 Оплата может быть внесена в любое время пользования кредитными деньгами, не позже, чем за 20 часов до установленного Договором окончательного периода.
10.2 Не позже предусмотренного индивидуально разработанными условиями и указанного в Залоговом билете, чем на 20 часов, периода, нужно внести полную сумму займа.
11. Способ возврата средств и процентов
11.1 Возврат одолженных у «Рефинанс-Авто» средств выполняется одним платежом, за счет внесения средств в кассу офиса компании, совершение банковского перевода. Погашение в банке проводится с комиссией, предусмотренной финансовой организацией, а в кассе «Рефинанс-Авто» не стягивается.
11.2 Бесплатный способ погашения займа – внесение средств в кассе «Рефинанс-Авто».
12. Сроки, на протяжении которых можно отказаться от займа
12.1 Полный либо частичный отказ от получения кредита выполняется в любой момент получения после уведомления об этом Кредитора.
13. Способы обеспечения исполнения обязательств
13.1 Залог движимого имущества физическим субъектом обеспечивает выполнение обязательств по Договору. При этом, переданное «Рефинанс-Авто» имущество не находится под арестом, не является предметом спора либо собственностью третьих лиц, предметом другого залога, изъятой из гражданского оборота вещью.
13.2 Виды залоговых предметов:
Импортные машины, не старше 2001 года выпуска (РЕНО ЛОГАН от 2010 года), оценочная стоимость которых составляет от 250 тысяч рублей. Отечественные машины, которые не старше 2 лет (транспорт из Беларуси и Казахстана не принимается).
Золото, ювелирные украшения.
13.3 Оценка проводится по обоюдному согласию сторон, все ее подробности оказываются в Залоговом билете.
13.4 По обращению потребителя и обоюдному соглашению сторон по всем параметрам займ предоставляется владельцу авто, имущество принимается в качестве залога. Договор оформляется в предусмотренном законодательством порядке, кроме него есть Залоговый билет.
13.5 Проверка предмета залога является обязательной для принятия решения, если он имеет серьезные дефекты, неисправности, выглядит непрезентабельно, не соответствует описанию заемщика, в предоставлении кредита могут отказать.
13.6 Оценка выполняется после осмотра. Сумма кредита не может быть выше стоимости предмета залога. Получение заемщиком денег означает его согласие с суммой оценки, а также другими условиями. Если Ломбардом будет уничтожена залоговая вещь либо с ней что-то случится, за это несет ответственность Ломбард.
13.7 Передача имущества выполняется в момент выдачи Залогового билета, где описывается полное состояние авто. На недостатки залога, указанного в билете, Клиент не вправе ссылаться, если он уже его подписал.
13.8 Возврат залога потребителю выполняется, после полного исполнения последним денежных обязательств перед компанией. Получить имущество вправе лицо, которому оно принадлежит, представитель заемщика, имеющей юридически заверенную доверенность.
13.9 Иное лицо, получающее имущество, должно представить оригинал доверенности, составленной заемщиком и утвержденной нотариусом, а также собственный паспорт.
13.10 Если субъект не исполнил своих обязательств по истечении основного кредитного срока и льготного периода, залоговый предмет переходит в разряд невостребованной вещи. Это значит, что ломбард вправе взыскать залог, без исполнительной надписи, а если это невозможно сделать добровольно, то с ее использованием.
13.11 Продается невостребованное авто на публичных торгах, если сумма его оценки превысила показатель в 30 тысяч российских рублей. Если вещь дешевле, форма ее продажи устанавливается внутренними правилами «Рефинанс-Авто». Если первые торги не состоялись, Ломбард может снизить цену на 10%, а начальной ценой торгов выступает сумма, указанная в Договоре и Залоговом билете.
13.12 Пока продажа имущества не состоялась, заемщик может выполнить полностью свои обязательства перед компанией, забрав авто назад.
13.13 О торгах заемщика не информируют.
13.14 Заемщик не получает данных о том, кто выиграл торги и приобрел невостребованный предмет залога.
14. Ответственность за ненадлежащее выполнение обязательств
14.1 Если заемщик не исполняет своих обязательств, прописанных в Договоре, заключенном с «Рефинанс-Авто» в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите», человек обязан выполнить обязательства полностью. Если этого не случилось, начисляется неустойка, размер которой 20% в год. Начисление неустойки проводится в льготный период до момента выкупа заемщиком вещи.
15. Информация об иных договорах, также дополнительных условиях (возможность заключать другие договора, получать дополнительные услуги либо отказываться от них)
15.1 Согласно данным пункта 4, статьи 7 Федерального закона «О Ломбардах», Договора оформляются с последующей выдачей Залогового билета. Форма последнего утверждается в порядке, установленном законодательством РФ.
15.2 Заключения иных договоров либо каких-то дополнительных услуг, Ломбардом не предусмотрено.
16. Данные об возрастании расходов, связанным с разными дополнительными факторами
16.1 Средства выдаются заемщикам исключительно в российских рублях, поэтому никаких валютных рисков для заемщика не предусматривается.
16.2 Переменная процентная ставка «Рефинанс-Авто» не применяется, клиент не имеет рисков, что сумма его обязательств изменится, за исключением случаем, когда Заемщик сам допускает просрочку.
17. Данные касательно определения курса валюты, если валюта, предоставленная кредитором, отличается от валюты потребительского займа
17.1 НЕ ПРИМЕНИМО
18. Данные о запрете уступки займа третьим лицам
18.1 Запрет уступки долга третьим лицам возможен, но это должно быть согласовано сразу, прописано в Индивидуальных условиях Договора, утверждено подписью Заемщика.
19. Предоставление информации об использовании займа – если это указывается в договоре
19.1 НЕПРИМЕНИМО, поскольку «Рефинанс-Авто» предлагает только нецелевые займы.
20. Подсудность – информация о спорах, по искам кредитора к заемщику
20.1 Иски клиентов в адрес Ломбарда касательно защиты прав потребителей подаются в соответствии с действующим законодательством и законом «О потребительском кредите».
20.2 Территориальность решения судебных споров привязывается к месту заключения договора. Иск «Рефинанс-Авто» к Заемщику по любым нерешенным с пользователем вопросам, или наоборот, направляются по месту получения кредита. «Рефинанс-Авто» имеет право направлять к Заемщику иск по месту его проживания и регистрации, указанных в Договоре и Залоговом билете.
21. Стандартные формы и формуляры, предусмотренные общими условиями
21.1 Формуляром, с указанными общими условиями, выступает залоговый билет, он является приложением к настоящим условиям.
Представленная информация назначается для неограниченного доступа, чтобы каждый смог ознакомиться с принципами деятельности «Рефинанс-Авто», информация соответствует установленным рамкам действующего законодательства.
Индивидуальные условия согласовываются с каждым Заемщиком отдельно.
Этот документ является информативным, он не публичная оферта и не предлагает ее делать.